ZDNET至頂網(wǎng)CIO與應(yīng)用頻道 01月05日 北京消息（文/王聰彬）：李克強(qiáng)總理參觀前海微眾銀行的一則新聞在各大科技媒體上傳播，可能很多人不禁會(huì)問，前海微眾銀行是一個(gè)怎樣的銀行？

互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)過近幾年的發(fā)酵已經(jīng)無人不知，前海微眾銀行就是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)積極參與者。今天討論的不是互聯(lián)網(wǎng)金融該怎么做，而是撥開表面的喧囂，回歸底層這種沒有實(shí)體的金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)目前用戶需求轉(zhuǎn)變時(shí)，在IT架構(gòu)上也進(jìn)行了轉(zhuǎn)變，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)構(gòu)建新一代銀行IT架構(gòu)，增加可維護(hù)性的同時(shí)降低成本。

新一代銀行需要怎樣的IT架構(gòu)

前海微眾銀行是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，其利用互聯(lián)網(wǎng)提供高效和差異化的服務(wù)，以“普惠金融”為概念，主要面對(duì)個(gè)人或企業(yè)的小微貸款需求。

深圳前海微眾銀行注冊(cè)資本30億元人民幣，主要股東騰訊、百業(yè)源投資和立業(yè)集團(tuán)分別持股30%、20%和20%。背靠騰訊這顆大樹，自然將結(jié)合其廣大的客戶基礎(chǔ)、充沛的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品數(shù)據(jù)、便利的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為消費(fèi)者提供低成本、高便利性、普及性的金融產(chǎn)品。

當(dāng)然李克強(qiáng)總理也希望前海微眾銀行能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域闖出一條路子，給普惠金融、小貸公司、小微銀行發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)。降低成本讓小微客戶切實(shí)受益，這也能倒逼傳統(tǒng)金融加速改革，同時(shí)其還見證了前海微眾銀行第一筆貸款的批出。

李克強(qiáng)參觀前深圳海微眾銀行

前海微眾銀行有一個(gè)不得不提的人，就是其信息科技負(fù)責(zé)人馬智濤，他曾直接推動(dòng)平安銀行新核心系統(tǒng)順利上線，高效、平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)銀行核心系統(tǒng)更換，他也曾在順豐在快遞業(yè)巨頭順豐速運(yùn)集團(tuán)推行“阿波羅計(jì)劃”引導(dǎo)了一系列IT關(guān)鍵變革，為順豐速運(yùn)集團(tuán)實(shí)施IT系統(tǒng)架構(gòu)升級(jí)的同時(shí)，建立起現(xiàn)代物流行業(yè)IT管理體系的重要標(biāo)桿?，F(xiàn)如今他從實(shí)體走向了線上選擇前海微眾銀行作為第三站。

馬智濤善于推動(dòng)企業(yè)IT構(gòu)建已經(jīng)不言而喻，那么問題來了，在互聯(lián)網(wǎng)金融大氣氛下新一代銀行的IT應(yīng)該如何去構(gòu)建？

傳統(tǒng)銀行發(fā)展至今業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類都相對(duì)復(fù)雜，而復(fù)雜度越來越大對(duì)應(yīng)IT建設(shè)成本也就越來越高，所以系統(tǒng)的運(yùn)維也越來越差?！斑^去銀行架構(gòu)比較復(fù)雜，從2000年開始很多銀行從一個(gè)大核心架構(gòu)轉(zhuǎn)換成一個(gè)小核心架構(gòu)，目的就是降低系統(tǒng)復(fù)雜度，讓維護(hù)性可以變的更好同時(shí)降低運(yùn)維成本?！瘪R智濤說道。

另一方面銀行電子渠道的使用也發(fā)生了根本的變化，越來越多的客戶都通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行來使用銀行的服務(wù)，這對(duì)于傳統(tǒng)銀行IT架構(gòu)帶來了重要挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在用戶規(guī)模的劇增，使用頻度的提高，以及用戶體驗(yàn)的需求。

如何構(gòu)建新一代銀行IT架構(gòu)

傳統(tǒng)銀行IT架構(gòu)基本都是整齊劃一的IOE模式，不斷通過硬件對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行提升。馬智濤也表示認(rèn)同，傳統(tǒng)銀行的一貫做法是不斷加大在設(shè)備上的投入，采用越來越高端的設(shè)備保證萬無一失，希望能夠在真正的故障出現(xiàn)時(shí)底層系統(tǒng)的高可靠能夠發(fā)揮作用。

但互聯(lián)網(wǎng)用戶存在著很大的不確定性，這對(duì)于原有的架構(gòu)有著很大的問題，靠高成本換取高可靠的日子很快就要過去了。

馬智濤也帶來兩個(gè)IT架構(gòu)的思考，利用分布式架構(gòu)替換集中式架構(gòu)把風(fēng)險(xiǎn)降低，以及把故障常態(tài)化管理，降低對(duì)于高端設(shè)備的依賴度。基于兩個(gè)思考，前海微眾銀行把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)架構(gòu)的一些特征跟銀行未來發(fā)展的方向和業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)來去做匹配。

前海微眾銀行CTO馬智濤

正是因?yàn)樵跀U(kuò)展能力、標(biāo)準(zhǔn)化、低成本以及海量數(shù)據(jù)處理能力這些標(biāo)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)帶來的優(yōu)勢(shì)的啟發(fā)，前海微眾銀行看到新一代IT架構(gòu)在很多方面同互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及云計(jì)算上的契合。

未來銀行IT架構(gòu)中客戶數(shù)據(jù)會(huì)采用分布式模式，放在不同的數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)上分散風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)某一個(gè)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)異常也不會(huì)影響其他節(jié)點(diǎn)。前海微眾銀行底層的大數(shù)據(jù)平臺(tái)就是將跨數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)進(jìn)行匯集，基于匯集點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和挖掘。

但實(shí)現(xiàn)中能夠有效運(yùn)維新一代銀行IT架構(gòu)也并非易事，一方面是IT團(tuán)隊(duì)技術(shù)實(shí)力，另一方面是行業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及運(yùn)維能力?！白钪匾囊稽c(diǎn)是架構(gòu)對(duì)于規(guī)模的要求非常高，只有達(dá)到了一定的規(guī)模才能看到效益。”馬智濤表示，我們的愿景是搭建一種完全基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、開源、可伸縮、可擴(kuò)展、安全、成本優(yōu)惠的金融云平臺(tái)。

背靠大樹好乘涼，在這里再一次得到了體現(xiàn)。前海微眾銀行從籌備過程中就同騰訊云進(jìn)行深入合作，目的是為金融云平臺(tái)構(gòu)建打好基礎(chǔ)。目前其借助云計(jì)算使單位賬戶管理成本降低了80%，目標(biāo)是將每個(gè)賬戶的IT成本降至5元。

因?yàn)殂y行業(yè)是一個(gè)高度監(jiān)管的領(lǐng)域，所以未來金融云平臺(tái)在業(yè)務(wù)拓展方面除了市場(chǎng)接受度以外，監(jiān)管環(huán)境也將是一個(gè)重要因素。